ОСАГО: итоги 2014 года

Российский союз автостраховщиков подвел итоги 2014 года по продаже ОСАГО и обнародовал финансовые результаты страховых компаний по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев. Первая десятка страховых компаний выглядит следующим образом:

№	Название СК	Число договоров ОСАГО	Стоимость всех полисов, руб.	Заявлено страховых случаев	Урегули- ровано страховых случаев	Выплачено постра- давшим, руб.	Средняя премия за полис, руб	Средняя выплата по страховому случаю	% от кол-ва полисов
1	Росгосстрах	16644261	52468303369	694563	686501	26728373969	3152	38934	39.07
2	РЕСО-Гарантия	4295942	17322241982	250297	235320	8084267755	4032	34354	10.08
3	ВСК	2169284	8180158882	136422	128578	4962995667	3771	38599	5.09
4	Ингосстрах	1554588	7737714911	113432	120571	4600541862	4977	38156	3.65
5	Согласие	1850313	6373532546	132070	131703	4204560362	3445	31925	4.34
6	АльфаСтрахование	1432447	5522961301	102572	98944	4076223320	3856	41197	3.36
7	УралСиб	1329895	4736600900	115162	117395	2835971585	3562	24158	3.12
8	СОГАЗ	1117963	4291975261	48556	43963	1273992407	3839	28979	2.62
9	МАКС	1046345	3703481781	93384	90392	3613072604	3539	39971	2.46
10	Ренессанс Страхование	545537	2700960080	47626	48562	1839400504	4951	37877	1.28

Всего за 2014 год было собрано 150,292 млрд рублей страховых премий, что на 11,2% больше, чем за 2013 год. Выплаты по страховым случаям в 2014 году выросли на 13,6%, их сумма составила 88,816 млрд рублей (по итогам 2013 года – 78,193 млрд рублей). Количество заключенных договоров незначительно снизилось (с 42,710 млн в 2013 году до 42,579 млн в 2014 году).

Президент РСА, комментируя ситуацию на рынке ОСАГО и итоги прошедшего года, отметил следующее:

В настоящее время рынок автострахования переживает серьезный кризис, вызванный рисками в экономике и финансах. Из-за экономических реалий фактически сошел на нет эффект от повышения тарифов, в то же время лимиты в ОСАГО расширены почти в три раза, что приведет в скором времени к существенному увеличению средней выплаты. Еще до увеличения лимитов ОСАГО находилось в кризисной ситуации – убыточность во многих регионах зашкаливала за 100%, что привело к уходу значительного числа страховщиков с этого рынка. Так, за период действия системы обязательного страхования автогражданской ответственности число ее игроков сократилось примерно вдвое – с 200 до 100 компаний.

Многие компании, оценивая потенциальные риски для бизнеса, сокращают присутствие в высоко убыточных регионах, и часто на их место приходят ненадежные компании, которые имеют целью собрать как можно больше взносов и уйти с рынка. Сейчас автовладельцы не чувствуют последствий от ухода подобных страховщиков, поскольку получают компенсации из фонда РСА, но в случае исчерпания фонда выплату будет получить невозможно, что грозит социальной напряженностью и возвращением разборок на дороги.

Анализируя данные статистики по рынку, мы видим, что выплаты продолжительное время по темпам роста опережают премии. Добавлю также, что в условиях сокращения количества договоров рост премии объясняется повышением тарифов с октября 2014 года (одновременно с расширением лимитов покрытия). Основной объем возмещений по таким договорам будет осуществляться только в следующем году, а, значит, ожидается резкий рост выплат.